Assets VS Liabilities

Volgens wikipedia is een “asset” een resource (hulpbron) die eigendom is van een bedrijf of entity. Het doel van een asset is om te voorzien in toekomstige economische voordelen.

Dit is ook de kern in ons huidige kapitalistische systeem, investeringen doen is de basis van onze economie in de verwachting om hiermee winst te maken.

Investeringen doen in de verwachting om winst te maken is ook de basis in ons huidige kapitalistisch economisch systeem.

Als jij financiëel vrij wil worden, zal je investeringen moeten doen in tijd, geld en andere offers moeten brengen: Je moet assets kopen.

Maar wat is nu een asset en wat is een liability?

Robert Kiyosaki verwoorde dit heel simpel in zijn boek Rich dad Poor dad:

“An asset puts money in my pocket. A liability takes money out of my pocket”

Assets leveren geld op en liability kost geld.

 

Rijke mensen kopen assets zoals aandelen, vastgoed, royalties of andere vormen van assets. Vervolgens gebruiken zij het dividend van deze assets om van te leven.

Armeren en de middeklasse kopen liabilities zoals een groot huis, auto’s, vakantiehuizen en denken dat dit assets zijn. Terwijl een hypotheek op je huis elke maand €1000 kost. Net als een lease voor een dure auto. Hiermee koop je kostenposten, terwijl een asset je geld zal opleveren.

Cash flow van assets

Zoals je hierboven ziet loopt de cash flow bij een asset als volgt:

Met je loon koop je aandelen, aandelen geven dividend en het dividend wordt vervolgens gebruikt om liabilities te betalen.

Wanneer je eenmalig aandelen hebt gekocht, zal je 1x, 2x of 4x per jaar een dividenduitkering krijgen voor het hebben van deze aandelen. Dit krijg je dus elk jaar (ook volgend jaar) opnieuw.

Cash flow van liabilities

Zoals je hierboven ziet loopt de cash flow bij liabilities meteen weg.

Loon wordt gebruikt om vaste lasten te betalen en daarna is het weg.

Is mijn huis een asset?

“Jouw huis, is geen asset!”

Pas bij het invullen van je inkomsten en uitgaven kom je erachter of iets een asset of een liability is.

Je ziet dat een huis je geen geld oplevert, daardoor is een huis dus GEEN asset.

Maar stel nu dat je je huis gaat verhuren en je het huis voor €1200 per maand verhuurd en het huis je aan het eind van elke maand €400 euro opleverd?

In dat geval veranderd je huis WEL in een asset.

De truuk is om niet meteen geld uit te geven in de vorm van uitgaven, maar om er eerst assets van te kopen. Door eerst assets te kopen, zullen deze geld voor je blijven verdienen zolang als je hier eigenaar van bent.

Daarvoor zal je zelf eerst het harde werk moeten doen door jaren te sparen en  verschillende assets te kopen.

---

Belangrijk om altijd te onthouden!

1. Je krijgt het allemaal niet voor niets, dus je zal er zelf voor moeten werken (vooral aan het begin tot de 1e 100.000 euro).
2. Leer veel en investeer vooral in wat je kent en weet.
3. Je zal fouten maken en geld verliezen, dit is onderdeel van het proces en belangrijke lessen.
4. Dit proces kost tijd en kan vele jaren kosten.

Wanneer je volhoud en blijft investeren, zal je op gegeven moment financiële vrijheid bereiken.

 

Stel voor jezelf doelen en bouw zo een divers portfolio op met daarin verschillende soorten assets.

Kort stappenplan:

1. Begin met €100 te investeren. Zo heb je al een begin gemaakt en is de druk eraf.
2. Bouw de €100 het uit tot €1000
3. Daarna diversifier je naar 5 verschillende assets van een waarde van €5000
4. Dan ga je naar de €10.000, €25.000, €50.000, €100.000, etc.

Wanneer je de €100.000 in assets hebt bereikt zul je zien dat het al een stuk makkelijker gaat. Dan begint de sneeuwbal langzaam vaart te maken en krijg je elk jaar meer inkomsten uit je investeringen en assets.

Als je €100.000 in assets hebt bereikt zal je jaarlijks rond de 8% (€8000) aan winsten toevoegen aan je portfolio, wat de groei flink vergroot.

Blijf bouwen en toevoegen, je volgende milestone is 1 miljoen. Als je al de €100.000 hebt staan en elke maand €500 bijlegt, kan je dit al makkelijk in 23 jaar al behalen.