Er zijn 2 zekerheden in het leven, de dood en belastingen

Het jaar 2021 is weer voorbij, dat betekent dat we binnenkort met zijn allen weer fijn inkomstenbelasting gaan betalen. Maar hoe kan je minder belasting betalen?

Je betaald al ontzettend veel belasting in je leven.

  • Werk je? Je werkgever betaald hiervoor loonbelasting (bruto loon - netto loon = de loonbelasting)
  • Wil je spullen kopen? Hier betaal je 21% btw (belasting toegevoegde waarde) over
  • Auto kopen? Dan betaal je wegenbelasting.
  • Boodschappen doen? Naar het café gaan? Ook daar betaal je belasting over diensten en spullen die je koopt.
  • Ga je dood? Zelfs dan betaal je nog belasting...

Maar wat zou je kunnen doen om minder belasting te kunnen betalen? En hoe kan je je geld beter besteden zodat je minder belasting betaald?

Loonbelasting

Loonbelasting, de belasting die iedere werkende Nederlander betaald. Bruto krijg je op papier een leuk bedrag, maar als je ziet hoeveel daar netto van overblijft dan voel je hoeveel belasting je al betaald.

Als je nog steeds denkt dat je met een betere baan het meeste geld kan verdienen, welkom bij de droom van werkend Nederland, maar dat gaat helaas niet gebeuren.

Kijk maar eens naar de belastingpercentages voor loonbelasting, hoe meer je verdient, hoe meer je belasting moet betalen. Verdien je meer dan €69.399 dan betaal je al snel 49,50% van je inkomen aan de belastingdienst!

Zo hou je van een brutoloon van €5000 in de maand, maar een netto bedrag van €3434 over in de maand... En bij €10.000 per maand? Hou je maar €5.768,94 netto van over.

Reken jouw situatie maar eens na op https://www.berekenhet.nl/werk-en-inkomen/nettoloon.html#calctop

Bruto-netto
Brutoloon € 2.500,00
Loon Loonheffing
Loonheffing € 387,83
Netto uitbetaling € 2.112,17
Verwerkte heffingskortingen
- algemene heffingskorting € 197,42
- arbeidskorting € 340,50

Iemand in loondienst betaald over een bruto loon van 30.000 per jaar (€25.346,04 netto) in 2022 €4653,96 aan inkomstenbelasting.

Minder loonbelasting betalen?

Hoeveel betaal ik als ondernemer aan loonbelasting over 30.000 inkomsten?

Reken het maar eens uit op https://rekentools.webbridge.nl/kvk/wijziging-box-1/

2021 2022
Bruto jaarinkomen 30.000 30.000
Belasting box 1 - 7.443 - 7.552
Bijdrage Zvw - 1.153 - 1.120
Algemene heffingskorting + 2.837 + 2.888
Arbeidskorting + 4.055 + 4.087
Netto 28.296 28.303
Belastingdruk (incl. Zvw) 5,7% 5,7%
Betaalde belasting 1.704 1.697

Zo betaal ik als ondernemer (4654 - 1704 = 2.950) een kleine 3000 euro minder belasting per jaar als iemand in loondienst. Maar ondernemer zijn heeft daarnaast nog vele andere voordelen.

Vermogens­rendementsheffing

Vermogensrendementheffing op belastingdienst.nl

Naast loonbelasting betaal je ook belasting over rendement op je spaargeld, daarvoor pakken ze het saldo per 1 januari.  Over alles boven het (in 2022 heffingsvrije vermogen van €50.650) moet je belasting over betalen.

Als jij voor deze tijd nog kosten gemaakt hebt, hoef je daarover minder belasting te betalen omdat je banksaldo dan lager is op 1 januari.

Je kan dit ook doen door één of meerdere aankopen aan het eind van het jaar te doen in plaats van in het begin van het nieuwe jaar. Zo bespaar je op de vermogensrendementheffingen.

Op een vermogen van 150.000 betaal je in 2022 €944 aan vermogensbelasting.

Bereken hier je eigen vermogensrendementheffing

Aftrekposten voor ondernemers

Alles wat je als ondernemer als zakelijke kosten maakt kan je als aftrekpost gebruiken. Dat houd in, aftrekken van de winst. Als ik 40.000 winst maak en in data jaar spullen aanschaf voor werk (telefoon, laptop, etc) en voor 10.000 aan kosten heb gemaakt gaat de winst van 40.000 naar 30.000. Zo betaal ik over de 10.000 geen belasting, terwijl ik hier wel spullen van heb kunnen kopen!

Altijd BTW weg ermee

Daarnaast kan je als ondernemer de BTW terugvragen, zo betaald een ondernemer voor alles wat hij aanschaft altijd 21% minder als iemand in loondienst. Dat scheelt toch alweer €600 euro op een nieuwe Apple van €3000.