Financiële vrijheid 101

"Geld maakt niet gelukkig" ~ Iemand met veel geld

Geld is een groot onderdeel van je leven. Als jij geen controle hebt over je geld, heeft je geld controle over jou.

Als jij leert hoe je je financiën onder de controle kan krijgen, zullen alle andere gebieden van jouw leven ook stijgen.

In financiële vrijheid 101 ga ik jou vertellen hoe je dit kan bereiken.

---

Inleiding financiële vrijheid

Veel mensen dromen ervan om financieël vrij te zijn en denken dat het voor hun niet mogelijk is.

Op het moment dat je financiële vrijheid hebt, zal je je beslissingen niet meer maken op basis van geld.
En hoe fijn is het als je je over geld geen zorgen meer hoeft te maken?

• Je neemt de baan niet alleen omdat je dan goed betaald wordt, maar omdat je er gelukkig van wordt.
• Je hoeft niet naar de prijzen van boodschappen te kijken en je af te vragen of je die wel kan betalen.
• Je hoeft je geen zorgen te maken of je dit jaar wel op vakantie kan.

Financiële vrijheid klinkt onmogelijk, maar is met 4 stappen makkelijk te bereiken!

---

Wat is financiële vrijheid?

Financiële vrijheid betekent dat je niet beperkt wordt of je beperkt voelt door jouw huidige financiële stand van zaken. Je hebt je persoonlijke financiën volledig onder controle.

Mensen die hun financiën niet onder controle hebben zien de wereld meestal door een soort van “geldbril”.

Komen de volgende uitspraken je bekend voor?

• Hè, hoeveel heeft dat gekost?
• Oh, dat ziet er duur uit!
• Man, dat moet een vermogen hebben gekost.

Iemand die simpel leeft, zal dit gemakkelijker kunnen bereiken dan iemand die veel geld uitgeeft aan luxe en comfort. Hoe minder je uitgeeft, hoe gemakkelijker het zal zijn om financiële vrijheid te bereiken. Financiële vrijheid is interessant om verschillende redenen. De voornaamste reden is dat je niet beperkt wordt door je financiën. Een andere reden is zodat jij je niet beperkt voelt door je financiën

Als jij niet langer door je financiën beperkt wil zijn, lees dan de pagina's besparen en investeren eens door om hier meer over te leren.
Op deze pagina ga ik het hebben over hoe jij je niet meer beperkt voelt door je financiële situatie.

Financiële vrijheid in 4 stappen

---

Eerst gaan we nadenken over de toekomst. Heb jij  geld apart voor noodgevallen?

Spaar minimaal €1000 en houd dat apart voor noodgevallen. Bijvoorbeeld voor het geval dat je auto, wasmachine, koelkast of boiler het begeeft.
Je gebruikt je noodfonds niet voor vakanties of in een bier noodgeval!

Dit zijn zaken waarvoor je geen geld voor wil lenen, daarmee maak je onnodige schulden. Op dit noodfonds kun je altijd terugvallen.

Dit is de eerst stap op weg naar financiële vrijheid. Op deze manier zorg je ervoor dat je in geval van nood rustig adem kan blijven halen, je hoeft je namelijk geen zorgen te maken over geld.

Je noodfonds wil je snel kunnen opnemen, wat ik zelf gebruik is BUNQ Easy Savings, daar kan ik namelijk 2 opnames per maand doen en als het nodig is kan ik zelfs alles in een keer opnemen.

Ook krijg ik bij BUNQ op moment (5-5-2023) namelijk nog 2,01% rente op mijn noodfonds (Goed voor €16 euro per maand voor elke €10.000 die je daar neerzet).
Tot €100.000 is bij hun ook veilig verzekerd via het Nederlands deposito garantiestelsel.

Als je via mijn link een rekening opent, planten zij voor ons allebei 10 bomen voor het milieu.
Goed voor de portomonee en goed voor het milieu!

https://bunq.app/invite/BramNavyCivet

---

Tegenwoordig heeft 7 op de 10 studenten een studieschuld. Dit lijkt normaal, maar zorgt toch voor limieten:

• Het limiteert je maandelijks inkomen
• Geld lenen kan zorgen voor nog meer schulden

Als je ieder maand een deel van je studieschuld moet aflossen, een hypotheek moet betalen en de lening voor je nieuwe auto moet terugbetalen, dan houd je al snel niet veel meer over van je salaris.

Door niet te lenen (of je schulden eerder af te betalen), bespaar je ook al snel duizenden euro’s aan rente.

---

Heb je meerdere schulden?

Cijfermatig gezien is het logisch om de schulden met de hoogste rentepercentages als eerste af te lossen.

Schuld 1	Schuld 2	Schuld 3
€11000	€4000	€10000
7% rente	2% rente	5% rente
€770 rente per jaar	€80 rente per jaar	€500 rente per jaar
Als 1e aflossen	Als 3e aflossen	Als 2e aflossen

Hoe langer je wacht met het afbetalen van de schuld met het hoogste rentepercentage, hoe meer rente je uiteindelijk per jaar betaald.

---

Hoe zou het voelen om het totaal bedrag dat je in 6 tot 12 maanden uitgeeft, gespaard te hebben op de bank?

Hoeveel vrijheid zou je hebben, wetende dat als je ziek zou worden of je baan zou verliezen dat je het dan nog ruim een half jaar uit zou kunnen zingen?

Het verlengde noodfonds is jouw gouden spaarpot voor noodgevallen.

Gebruik hiervoor zeker de hierboven genoemde BUNQ of andere spaarrekening waar ze je nog wel een leuk rentepercentage betalen voor gestald geld. (Een BUNQ Easy Savings geeft per 5-5-2023 namelijk 2,01% rente op gesteld tegoed).
https://bunq.app/invite/BramNavyCivet

 

Voorbeeld verlengd noodfonds

Huur	€1000
Water, gas, elektra	€150
Boodschappen	€250
Verzekering	€100
Autoverzekering	€100
Netflix	€11
Telefoon	€40
Sport	€85
Spotify	€10
Totaal	€ 1746

Dit is het minimale dat we nodig hebben om elke maand te kunnen overleven.

Door dit bedrag te vermenigvuldigen met 6, komen we op €10.476 uit. (Of €20.952 als je een reserve voor een heel jaar wil hebben).

Het is hoe dan ook handig om bij te houden wat jouw maandelijkse uitgaven zijn, vaak realiseer je je niet waar je inkomsten precies naartoe gaan. Nu je dit precies in kaart hebt, kan je zelfs gaan kijken of je hierop kan gaan besparen.

---

Net als het onderwerp investeren, is je pensioen is een belangrijk onderwerp. Je weet dat je het moet doen maar je hebt het nog niet geregeld. Hoeveel pensioen je opbouwt hangt af van je eigen situatie en van je pensioenregeling. Het is slim om hier al vroeg over na te denken!

Door elk jaar een klein beetje opzij te leggen, regel je voor later een fatsoenlijk pensioen. Hoe eerder je begint met hierin te investeren, hoe meer rendement of samengestelde rente je zal ontvangen.

Wat is samengestelde rente?

Samengestelde rente is de rente die je ontvangt, opnieuw investeren. Daarna krijg je over jouw startbedrag en ontvangen rente nog een keer rente in het jaar daarna. Zo krijg je exponentieel elk jaar meer rente over je geld.

Jaar	0	1	2	3	4	5
Bedrag	€10.000	€10.500	€11.025	€11.576,25	€12.155,06	€12.762,82
Ontvangen rente	€0	€500	€525	€551,25	€578,81	€607,75

Stel je zet op 20-jarige leeftijd €10.000 opzij tegen 5% rente, dan zal de initiële €10.000 uitgegroeid zijn tot €70.399,89 wanneer je de leeftijd van 60 bereikt.

---

Zodra jij je noodfonds hebt geregeld, je schulden hebt afgelost, een verlengd noodfonds hebt opgezet en begonnen bent met het opbouwen van je pensioenfonds, heb je de eerste stappen gezet naar financiële vrijheid.

Succes met het opbouwen van jouw financiële vrijheid!

---